Փոքր բիզնեսի ֆինանսավորումը հասկանալը չափազանց կարևոր է ցանկացած բիզնեսի աճի համար: Ֆակտորինգը, մասնավորապես, ֆինանսական գործիք է, որը կարող է օգնել փոքր բիզնեսին բավարարել իրենց շրջանառու միջոցների կարիքները և արդյունավետ կառավարել դրամական միջոցների հոսքը:
Ի՞նչ է ֆակտորինգը:
Ֆակտորինգը ֆինանսական գործարք է, երբ ձեռնարկությունը զեղչով վաճառում է իր դեբիտորական պարտքերը երրորդ կողմին (գործոն): Այս գործարքը բիզնեսին տրամադրում է անհապաղ միջոցներ՝ թույլ տալով նրանց բավարարել իրենց դրամական անմիջական կարիքները: Այնուհետև ֆակտորինգային ընկերությունը հավաքում է հաճախորդների պարտքի ամբողջ գումարը և վճարում նրանց ծառայությունների համար:
Ինչպես է ֆակտորինգը աշխատում փոքր բիզնեսի համար
Փոքր բիզնեսները հաճախ պայքարում են իրենց հաճախորդների հետաձգված վճարումների հետ, ինչը կարող է խանգարել նրանց դրամական հոսքերին: Ֆակտորինգը լուծում է տալիս այս խնդրին` անհապաղ կանխիկ առաջարկելով չմարված հաշիվ-ապրանքագրերի համար: Սա փոքր բիզնեսին հնարավորություն է տալիս ծածկել իրենց գործառնական ծախսերը, ներդրումներ կատարել աճի հնարավորությունների մեջ և ավելի արդյունավետ կառավարել առօրյա գործառնությունները:
Ֆակտորինգի տեսակները
Գոյություն ունի ֆակտորինգի երկու հիմնական տեսակ՝ ռեսուրսային ֆակտորինգ և ոչ ռեսուրսային ֆակտորինգ: Ռեսուրս ֆակտորինգը պահանջում է, որ փոքր բիզնեսը հետ գնի բոլոր հաշիվ-ապրանքագրերը, որոնց վրա գործոնը չի կարող վճարումներ հավաքել, մինչդեռ ոչ ռեսուրս ֆակտորինգը բիզնեսին ազատում է չհավաքագրված ապրանքագրերի համար որևէ պարտավորությունից:
Ֆակտորինգի առավելությունները փոքր բիզնեսի համար
Ֆակտորինգն առաջարկում է մի քանի առավելություններ փոքր բիզնեսի համար, այդ թվում՝
- Բարելավված դրամական հոսքեր. Ֆակտորինգը տրամադրում է անհապաղ կանխիկ գումար փոքր ձեռնարկություններին` օգնելով նրանց պահպանել դրամական միջոցների առողջ հոսք:
- Ֆոնդերի արագ մուտք. փոքր ձեռնարկությունները կարող են արագ մուտք գործել դրամական միջոցներ, հաճախ 24 ժամվա ընթացքում, ինչը նրանց հնարավորություն է տալիս լուծել անմիջական ֆինանսական կարիքները:
- Կրճատված վարկային ռիսկ. վաճառելով իրենց դեբիտորական պարտքերը՝ փոքր ձեռնարկությունները վարկային ռիսկը փոխանցում են ֆակտորինգային ընկերությանը՝ նվազեցնելով վատ պարտքերի ռիսկը:
- Ճկուն ֆինանսավորում. Ֆակտորինգը ֆինանսավորման ճկուն տարբերակ է, որն աճում է բիզնեսի հետ միասին՝ դարձնելով այն իդեալական լուծում փոքր բիզնեսի համար՝ վաճառքի տատանվող ծավալներով:
- Կենտրոնանալ հիմնական գործառնությունների վրա. բարելավված դրամական հոսքերի շնորհիվ փոքր ձեռնարկությունները կարող են կենտրոնանալ իրենց հիմնական գործառնությունների և ընդլայնման վրա, այլ ոչ թե անհանգստանալ ժամկետանց հաշիվների հավաքագրման համար:
Ֆակտորինգ և փոքր բիզնեսի ֆինանսավորում
Ֆակտորինգը փոքր բիզնեսի ֆինանսավորման ձև է, որն այլընտրանք է տալիս ավանդական բանկային վարկերին և վարկային գծերին: Թեև ֆինանսավորման ավանդական տարբերակները հաճախ պահանջում են վարկային լայնածավալ ստուգումներ և երկարատև հաստատման գործընթացներ, ֆակտորինգը հիմնված է փոքր բիզնեսի հաճախորդների վարկունակության վրա: Սա ֆակտորինգը դարձնում է գրավիչ տարբերակ սահմանափակ վարկային պատմություն ունեցող կամ դրամական միջոցների հոսքերի սահմանափակումներ ունեցող ձեռնարկությունների համար:
Ֆակտորինգի և բիզնեսի աճի ռազմավարություններ
Փոքր բիզնեսների համար, ովքեր ձգտում են աճել և ընդլայնել իրենց գործունեությունը, ֆակտորինգը կարող է վճռորոշ դեր խաղալ նրանց աճի ռազմավարություններում: Ֆակտորինգի լծակավորման միջոցով ձեռնարկությունները կարող են բացել իրենց դեբիտորական պարտքերում կապված կանխիկ գումարը և օգտագործել այն շուկայավարման, արտադրանքի զարգացման, աշխատանքի ընդունման և աճի այլ նախաձեռնություններում ներդրումներ կատարելու համար: Սա թույլ է տալիս փոքր բիզնեսին օգտվել աճի հնարավորություններից և ավելի արդյունավետ կերպով ծավալել իրենց գործունեությունը:
Եզրակացություն
Ֆակտորինգը փոքր բիզնեսի համար արժեքավոր գործիք է, որն առաջարկում է դրամական միջոցների անհապաղ մուտք և ընդլայնված ֆինանսական ճկունություն: Հասկանալով ֆակտորինգի բարդությունները և փոքր բիզնեսի ֆինանսավորման և աճի ռազմավարությունների հետ նրա փոխհարաբերությունները՝ բիզնեսները կարող են օգտագործել իր ներուժը՝ զարգանալու և հաջողության հասնելու այսօրվա մրցակցային շուկայում: