Որպես փոքր բիզնեսի սեփականատեր, ֆինանսավորման տարբեր տարբերակները հասկանալը կարևոր է աճի և ընդլայնման համար: Վերջին տարիներին ժողովրդականություն վայելող ֆինանսավորման այդպիսի մեթոդներից մեկը ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումն է: Այս մոտեցումը օգտագործում է ընկերության ակտիվները կապիտալ ապահովելու համար՝ դարձնելով այն գրավիչ տարբերակ փոքր բիզնեսի համար, ովքեր ցանկանում են ֆինանսավորում ստանալ: Այս համապարփակ ուղեցույցում մենք ուսումնասիրում ենք ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորման հայեցակարգը, դրա առավելությունները և ինչպես այն կարող է հարմարեցվել փոքր բիզնեսի եզակի կարիքները բավարարելու համար:
Ի՞նչ է ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը:
Ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը ֆինանսավորման լուծում է, որը թույլ է տալիս ձեռնարկություններին օգտագործել իրենց առկա ակտիվները, ինչպիսիք են դեբիտորական պարտքերը, գույքագրումը, մեքենաները կամ սարքավորումները, որպես գրավ՝ վարկ կամ վարկային գիծ ապահովելու համար: Ի տարբերություն ավանդական վարկերի, որոնք հիմնականում հիմնված են վարկային միավորների և ֆինանսական հաշվետվությունների վրա, ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը կենտրոնանում է ընկերության ակտիվների արժեքի վրա: Սա այն գրավիչ տարբերակ է դարձնում արժեքավոր ակտիվներով, բայց սահմանափակ վարկային պատմություն կամ դրամական հոսքեր ունեցող փոքր բիզնեսների համար:
Ինչպե՞ս է ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումն աշխատում փոքր բիզնեսի համար:
Փոքր բիզնեսի համար ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը կարող է փրկօղակ լինել, հատկապես, երբ ավանդական բանկային վարկերը դժվար է ձեռք բերել: Գործընթացը սովորաբար ներառում է բիզնեսի ակտիվների արժեքի գնահատումը և դրանք որպես գրավի օգտագործում՝ վարկ կամ վարկային գիծ ապահովելու համար: Օրինակ, ընկերությունը կարող է գրավադրել իր դեբիտորական պարտքերը կամ գույքագրումը որպես գրավ, ինչը նրան հնարավորություն է տալիս մուտք գործել շատ անհրաժեշտ շրջանառու կապիտալ: Ֆինանսավորման այս տեսակը հաճախ կառուցված է որպես շրջանառվող վարկային գիծ, որը թույլ է տալիս ձեռնարկություններին շարունակական հիմունքներով վարկ վերցնել իրենց ակտիվների արժեքի դիմաց:
Ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորման առավելությունները փոքր բիզնեսի համար
Փոքր բիզնեսի ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորման հետ կապված կան մի քանի հիմնական առավելություններ.
- Ճկունություն. Ի տարբերություն ավանդական վարկերի, ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը ճկուն է և կարող է մասշտաբավորվել բիզնեսի աճով: Քանի որ ընկերության ակտիվների արժեքը մեծանում է, այն կարող է մուտք գործել ավելի շատ կապիտալ՝ ապահովելով ճկունություն, որն անհրաժեշտ է ընդլայնմանը աջակցելու համար:
- Կապիտալ հասանելիություն. Փոքր բիզնեսները հաճախ բախվում են մարտահրավերների՝ մուտք գործելու այն կապիտալը, որն անհրաժեշտ է նոր նախագծերում ներդրումներ կատարելու, անձնակազմ վարձելու կամ գույքագրում գնելու համար: Ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումն ապահովում է այլընտրանքային ֆինանսավորման աղբյուր, որը կարող է կամրջել բացը և աջակցել աճի նախաձեռնություններին:
- Վարկերի ընդլայնում. սահմանափակ վարկային պատմություն կամ անցյալ ֆինանսական մարտահրավերներ ունեցող ձեռնարկությունների համար ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը կարող է ծառայել որպես վարկունակությունը բարելավելու միջոց: Ցույց տալով իրենց ակտիվների արժեքը՝ ձեռնարկությունները կարող են ամրապնդել իրենց ֆինանսական դիրքերը և աստիճանաբար օգտվել ֆինանսավորման ավելի ավանդական ձևերից:
- Շրջանառու կապիտալի կառավարում. ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը կարող է օգնել փոքր բիզնեսին արդյունավետորեն կառավարել իրենց շրջանառու կապիտալի կարիքները: Օգտագործելով առկա ակտիվները՝ ձեռնարկությունները կարող են ապահովել, որ ունեն անհրաժեշտ միջոցներ՝ սահուն գործելու և աճի հնարավորություններից օգտվելու համար:
Անհատականացնել ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը փոքր բիզնեսի կարիքների համար
Յուրաքանչյուր փոքր բիզնես ունի եզակի ֆինանսավորման կարիքներ, և ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը կարող է հարմարեցվել այս հատուկ պահանջներին համապատասխանելու համար: Վարկատուները, որոնք առաջարկում են ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորում, հաճախ սերտորեն համագործակցում են ձեռնարկությունների հետ՝ հասկանալու նրանց ակտիվները, ոլորտի նրբությունները և աճի ծրագրերը: Հարմարեցնելով ֆինանսավորման կառուցվածքը՝ փոքր բիզնեսը կարող է օգտվել լուծումից, որը համահունչ է նրանց գործառնական և ռազմավարական նպատակներին:
Մարտահրավերներ և նկատառումներ
Թեև ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումն առաջարկում է բազմաթիվ առավելություններ, կան նաև նկատառումներ, որոնք պետք է հիշեն փոքր բիզնեսի սեփականատերերը: Դրանք ներառում են.
- Ակտիվների գնահատում. Բիզնեսի ակտիվները պետք է ճշգրիտ գնահատվեն՝ որոշելու դրանց արժեքը և իրավասությունը որպես ֆինանսավորման գրավ: Այս գործընթացը կարող է պահանջել մասնագիտական գնահատում, որը ծախսերի գործոն է ավելացնում ֆինանսավորման պայմանավորվածությանը:
- Ակտիվների վերահսկում. Երբ ակտիվներն օգտագործվում են որպես գրավ, ձեռնարկությունները կարող են բախվել սահմանափակումների, թե ինչպես կարող են կառավարել կամ լուծարել այդ ակտիվները: Ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորման ազդեցությունը ակտիվների վերահսկողության վրա հասկանալը կարևոր է տեղեկացված որոշումներ կայացնելու համար:
- Ծախսեր և վճարներ. Ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը կարող է ունենալ լրացուցիչ վճարներ և ծախսեր՝ համեմատած ավանդական վարկերի հետ, մասնավորապես՝ կապված ակտիվների գնահատման, մոնիտորինգի և կառավարման հետ: Փոքր ձեռնարկությունները պետք է ուշադիր գնահատեն ֆինանսավորման այս տարբերակի ընդհանուր արժեքը՝ նախքան շարունակելը:
Եզրակացություն
Ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորումը արժեքավոր տարբերակ է փոքր ձեռնարկությունների համար, ովքեր փնտրում են ֆինանսավորման լուծումներ, որոնք կօգտագործեն իրենց առկա ակտիվները: Օգտագործելով այնպիսի ակտիվներ, ինչպիսիք են դեբիտորական պարտքերը, գույքագրումը և սարքավորումները որպես գրավ, փոքր ձեռնարկությունները կարող են մուտք գործել այն կապիտալը, որն անհրաժեշտ է աճի և ընդլայնման համար: Իր ճկունությամբ, վարկերի բարձրացման ներուժով և հարմարեցված մոտեցմամբ՝ ֆինանսավորման այս մեթոդն առաջարկում է ավանդական վարկերի համոզիչ այլընտրանք: Փոքր բիզնեսի սեփականատերերը պետք է ուշադիր կշռադատեն ակտիվների վրա հիմնված ֆինանսավորման առավելություններն ու նկատառումները՝ տեղեկացված որոշումներ կայացնելու համար, որոնք կաջակցեն իրենց երկարաժամկետ հաջողությանը: