Բանկային վարկերը պարտքի ֆինանսավորման և բիզնեսի ֆինանսավորման կարևոր ասպեկտ են՝ ապահովելով բիզնեսի գործունեության, զարգացման և իրենց ֆինանսական պարտավորությունները կատարելու համար անհրաժեշտ միջոցներ:
Հասկանալով բանկային վարկերը
Բանկային վարկերը պարտքի ֆինանսավորման ամենատարածված ձևերից են: Երբ ձեռնարկությունները լրացուցիչ կապիտալի կարիք ունեն, նրանք կարող են դիմել բանկերին տարբեր նպատակներով գումար վերցնելու համար, ինչպիսիք են ընդլայնումը, սարքավորումների գնումները, շրջանառու միջոցները կամ պարտքի համախմբումը: Այս վարկերը սովորաբար մարվում են որոշակի ժամանակահատվածում, հաճախ տոկոսներով և առանցքային դեր են խաղում ձեռնարկությունների ֆինանսական գործառնությունների մեջ:
Բանկային վարկերի նշանակությունը բիզնեսի ֆինանսների մեջ
Բանկային վարկերը բիզնեսին առաջարկում են ֆինանսավորման հուսալի աղբյուր գործառնական ծախսերը ծածկելու, նոր հնարավորությունների մեջ ներդրումներ կատարելու և դրամական միջոցների հոսքերը կառավարելու համար: Անկախ նրանից, թե դա փոքր բիզնես է, որը փնտրում է շրջանառու կապիտալի վարկ, թե ավելի մեծ կորպորացիա, որն ապահովում է երկարաժամկետ ֆինանսավորման պայմանավորվածություն, բանկային վարկերը թույլ են տալիս բիզնեսին հետամուտ լինել իրենց աճին և ռազմավարական նպատակներին:
Բանկային վարկերի տեսակները
Կան բանկային վարկերի մի քանի տեսակներ, որոնք նախատեսված են տարբեր ֆինանսական կարիքների և հանգամանքների բավարարման համար.
- Ժամկետային վարկեր. Այս վարկերը տրամադրում են կապիտալի միանվագ գումար, որը պետք է մարվի որոշակի ժամանակահատվածում, հաճախ ֆիքսված կամ փոփոխական տոկոսադրույքներով: Դրանք սովորաբար օգտագործվում են բիզնեսի ընդլայնման, ակտիվներ ձեռք բերելու կամ խոշոր նախագծերի ֆինանսավորման համար:
- Վարկային գիծ. Այս տեսակի վարկը բիզնեսին առաջարկում է մուտք գործել որոշակի քանակությամբ միջոցներ, որոնք կարող են օգտագործվել ըստ անհրաժեշտության: Այն ապահովում է ճկունություն կարճաժամկետ ֆինանսավորման կարիքների և շրջանառու կապիտալի պահանջների կառավարման հարցում:
- Անշարժ գույքի առևտրային վարկեր . Նրանք հաճախ ունեն ավելի երկար մարման ժամկետներ և ապահովված են հիմքում ընկած անշարժ գույքի ակտիվներով:
- Փոքր բիզնեսի կառավարման (SBA) վարկեր. SBA-ի կողմից երաշխավորված վարկերը աջակցություն են տրամադրում փոքր բիզնեսին` առաջարկելով բարենպաստ պայմաններ և իրավասության ճկուն չափանիշներ՝ դրանք դարձնելով գրավիչ տարբերակ ձեռնարկատերերի և փոքր բիզնեսի սեփականատերերի համար:
Բանկային վարկերի ստացման գործընթացը
Բանկային վարկի համար դիմելիս բիզնեսները սովորաբար անցնում են կառուցվածքային գործընթաց, որը ներառում է.
- Ֆինանսական կարիքների գնահատում. ձեռնարկությունները գնահատում են իրենց ֆինանսավորման պահանջները և որոշում վարկի նպատակը:
- Վարկի ճիշտ տեսակ ընտրելը. ելնելով իրենց կարիքներից՝ ձեռնարկությունները ընտրում են բանկային վարկի ամենահարմար տեսակը, որը համապատասխանում է նրանց նպատակներին և մարման հնարավորություններին:
- Վարկային հայտի պատրաստում. ձեռնարկությունները կազմում են անհրաժեշտ ֆինանսական փաստաթղթերը, բիզնես պլանները և վարկային տեղեկատվությունը` իրենց վարկային հայտը աջակցելու համար:
- Ներկայացում և վերանայում. Վարկի հայտը ներկայացվում է բանկ՝ դիտարկման, որտեղ այն անցնում է ձեռնարկության վարկունակության, ֆինանսական կայունության և մարման կարողությունների համապարփակ գնահատում:
- Հաստատում և հատկացում. հաստատվելուց հետո վարկի պայմաններն ու պայմանները վերջնական տեսքի են բերվում, և միջոցները տրամադրվում են բիզնեսին:
- Մարում. Բիզնեսը մարում է վարկը համաձայնեցված պայմանների համաձայն՝ ներառյալ տոկոսների վճարումը:
Բանկային վարկերի առավելությունները բիզնեսի համար
Բանկային վարկերը բիզնեսին տալիս են մի քանի առավելություններ.
- Ճկուն ֆինանսավորում. ձեռնարկությունները կարող են օգտվել վարկի մի շարք տարբերակներից, որոնք հարմարեցված են իրենց հատուկ կարիքներին և ֆինանսական հանգամանքներին:
- Աջակցություն աճին. վարկերը անհրաժեշտ կապիտալ են տրամադրում ձեռնարկություններին ընդլայնելու, սարքավորումները թարմացնելու կամ նոր շուկաներ մուտք գործելու համար:
- Կառուցեք վարկային պատմություն. բանկային վարկերի ժամանակին մարումն օգնում է բիզնեսին ստեղծել դրական վարկային պատմություն, որը կարող է օգուտ քաղել նրանց հետագա ֆինանսավորման ջանքերում:
- Ֆիքսված տոկոսադրույքներ. որոշ բանկային վարկեր առաջարկում են ֆիքսված տոկոսադրույքներ՝ բիզնեսին տրամադրելով կանխատեսելի մարման պարտավորություններ վարկի ժամկետի ընթացքում:
- Հարկային արտոնություններ. Որոշ դեպքերում բանկային վարկերի դիմաց վճարվող տոկոսները ենթակա են հարկային նվազեցման՝ նվազեցնելով ձեռնարկությունների փոխառության ընդհանուր արժեքը:
Մարտահրավերներ և նկատառումներ
Չնայած առավելություններին, ձեռնարկությունները պետք է հաշվի առնեն նաև բանկային վարկերի հետ կապված հնարավոր մարտահրավերները.
- Վարկունակություն. Բանկային վարկի ապահովումը կարող է պահանջել, որ ձեռնարկությունները ցուցադրեն ամուր վարկային պատմություն և ֆինանսական կայունություն, ինչը կարող է դժվար լինել նոր կամ փոքր ձեռնարկությունների համար:
- Մարման պարտավորություններ. ձեռնարկությունները պետք է ապահովեն, որ ունեն դրամական հոսքեր՝ իրենց վարկի մարման պարտավորությունները, ներառյալ տոկոսների վճարումը կատարելու համար:
- Գրավի պահանջներ. որոշ բանկային վարկեր կարող են պահանջել գրավ, ինչպիսիք են անշարժ գույքը կամ բիզնես ակտիվները, վարկը ապահովելու համար, ինչը վտանգ է ներկայացնում բիզնեսի համար, եթե նրանք չկարողանան մարել վարկը:
- Կարգավորման համապատասխանություն. ձեռնարկությունները պետք է հետևեն բանկային կանոնակարգերին և վարկավորման պահանջներին բանկային վարկեր ստանալիս և կառավարելիս:
Հարաբերություններ պարտքի ֆինանսավորման և բիզնեսի ֆինանսավորման հետ
Բանկային վարկերը պարտքի ֆինանսավորման անբաժանելի մասն են, որն ընդգրկում է փոխառության բոլոր ձևերը, ներառյալ բանկային վարկերը, պարտատոմսերը և այլ պարտքային գործիքներ: Բացի այդ, նրանք վճռորոշ դեր են խաղում բիզնեսի ֆինանսավորման մեջ՝ ապահովելով անհրաժեշտ ֆինանսական ռեսուրսները ինչպես կարճաժամկետ, այնպես էլ երկարաժամկետ բիզնես կարիքների համար: Անկախ նրանից, թե դա ամենօրյա գործառնությունների ֆինանսավորումն է, թե ընդլայնման նախաձեռնությունների խթանումը, բանկային վարկերը նպաստում են բիզնեսի ընդհանուր ֆինանսական առողջությանը և հաջողությանը:
Ընդհանուր առմամբ, բանկային վարկերը կազմում են պարտքի ֆինանսավորման և բիզնեսի ֆինանսավորման հիմնաքարը՝ ծառայելով որպես կենսական փրկություն բիզնեսի համար՝ իրենց ֆինանսական պարտավորությունները նավարկելու և աճի հնարավորություններ հետապնդելու համար: